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外汇交易平台该怎么选择

一張表選對投資工具

第一、定存,可以分不同到期期間,保留資金運用彈性。第二、儲蓄險,且避免買壽險成分高的保單。第三、利率變動型年金,沒有壽險成分,很適合保守族。第四、高配息的基金,可挑配發現金股利為主的企業。第五、共同基金,以全球債券型基金加上政府公債為主,較適合風險承受度低的退休族。第六、變額年金,結合共同基金和利變型年金的優點。第七、有房子的話可進行房屋出租,但較適合退休初期,且要慎選房客。第八、信託,退休安養信託。

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第一、定存,可以分不同到期期間,保留資金運用彈性。

第二、儲蓄險,且避免買壽險成分高的保單。

第三、利率變動型年金,沒有壽險成分,很適合保守族。

第四、高配息的基金,可挑配發現金股利為主的企業。

第五、共同基金,以全球債券型基金加上政府公債為主,較適合風險承受度低的退休族。

第六、變額年金,結合共同基金和利變型年金的優點。

第七、有房子的話可進行房屋出租,但較適合退休初期,且要慎選房客。

第八、信託,退休安養信託。

職場新鮮誌

● 建立財務紀律:先看現金流量表,抓出財務漏洞,確保每月現金正流入。
● 了解投資籌碼:藉由資產負債表,確認你有多少籌碼?
● 制定投資目標:計算籌碼與理想的距離,規劃合理的報酬率與投資工具。
● 確認現金流影響:投資也是一筆支出,不論是單筆投資或是定期定額,先列入現金流量表,檢視對於現金流的影響
● 檢視投資績效:透過損益表定期檢視績效,逐步提高被動收入比例。
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財務診斷小教室
C先生是一位30歲的上班族,月薪5萬元,每月另有家教費1萬元。除了日常支出,每月固定給家人孝養費。投資方面,C先生每月股市與基金定期定額各投入3,000元,且還有一張儲蓄險保單。另外,去年起他貸款40萬元買入一輛總價60萬的新車代步。但他發現自己的財務似乎沒有想像中好.

資產負債表
總資產=流動資產+固定資產
資產淨值=總資產-總負債

流動資產
可在短期內轉換成現金(變現)的資產,一般來說可設定以一年為區分。除了現金,股票、基金或短年期的定存都能列為流動資產。

負債
一般工作者最常列入的負債有兩種,第一種是信用卡卡債,第二種則是貸款,如信貸、車貸或房貸。

固定資產
短期內無法轉換為現金,或相對難以轉為現金的項目。例如,為了工作而添購的電腦或汽車,或包括住宅、辦公室在內的不動產

財務診斷:
①已購車輛若主要是自用,不會想賣掉,為了保守估計,應該考慮不計入資產。
②案例負債已經來到總資產的50.9%,應盡量讓負債比(總負債/總資產)低於50%,避免未來還款壓力。
③信用卡債一般來自消費型的借貸,利率較高,應該儘速還清,避免陷入循環利率。

支出
同樣區分經常性支出與非經常性支出,前者包括固定生活支出、借貸還款及支付訂閱服務的定期扣款。後者則包括婚喪喜慶要支出的紅包、白包,賦稅等。保險支出中的儲蓄險、投資支出中的基金、股市雖皆為現金流出,但因為買回的是有儲蓄或投資性質的資產,因此不計入。但如果投資行為帶來的「損失」,應該記錄在支出這一列。

收入
收入可區分為經常性收入與非經常性收入,差別在「可持續性」。正職工作的薪水,可預期每個月會固定入帳,是經常性收入;若是一次性接案,或買賣股票所得,則列為非經常性收入。

財務診斷:
①在每月支出5.2萬下,流動資產僅12萬左右(見資產負債表),只能維持不到3個月,應該準備6個月的緊急預備金較理想。
②生活費3.87萬占總支出達73.5%,雖然不是硬性規定,但生活開銷一般來說不宜超過60%。
③兼職收入平均每月1萬,占總收入16.67%,比例理想,但要考量體力負荷與不影響正職。
④本月盈餘率(盈餘/總收入)約12%,一般建議要達到30%才有助財富累積。
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現金流量表
現金流量=現金流入-現金流出
期末現金=期初現金-現金流量

財務診斷:
①房租占收入比25%,低於30%警戒線,應保持。
②與汽車/交通相關的現金流出超過12,000,占總流出比例將近20%,若車子非必須,可以考慮晚點買車或不買車,省下費用。
③儲蓄險一般而言年繳較便宜,但平時就應準備,以免影響現金流。
④建議孝親費晚點再給或是不定給,也可以年度旅遊方式孝親,先將現金用來償還其他債務(見資產負債表)

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理財專家
蕭世斌:理財達人,「怪老子理財」站長,曾任職科技業25年,50歲時達到財富自由。
鄭惠方:惠譽會計師事務所主持會計師,曾任資誠企業管理顧問(股)公司經理與太古汽車集團經理。
李潤之;資誠金融產業服務副營運長及金融科技負責人,熟悉新金融與家族財富管理議題。

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作者:張真卿
出版社:財經傳訊
出版日:2015/12/31
裝訂方式:平裝
尺寸開本:18開
頁數:256
內文印刷:雙色
ISBN:9789861302997

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